Queda da Selic pela quinta vez seguida e abre espaço para crédito e consumo nos pequenos negócios
Por Aquiles Lins — Brasil 247
247 – A quinta redução consecutiva da taxa básica de juros reforça a perspectiva de melhora das condições de crédito e de consumo para micro e pequenas empresas. O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu nesta quarta-feira (16) reduzir a Selic para 13,75% ao ano, dando continuidade ao ciclo de cortes iniciado em março.
Segundo a Agência Sebrae de Notícias (ASN), a redução ocorre em um ambiente econômico marcado pelo recuo da inflação, pela menor taxa de desemprego dos últimos 14 anos e pelo avanço da atividade econômica. O Brasil ficou na quinta posição entre as economias que mais cresceram no segundo trimestre, conforme os dados destacados pela entidade.
Para os pequenos negócios, a queda dos juros pode reduzir gradualmente o custo do crédito e favorecer a circulação de dinheiro na economia. O presidente do Sebrae, Rodrigo Soares, avalia que esse movimento tende a estimular o consumo e, consequentemente, a atividade de micro e pequenas empresas.
“São boas notícias que chegam aos pequenos negócios vindas da economia. Os juros mais baixos permitem que haja mais dinheiro circulando, o que consequentemente movimenta as vendas, gerando mais empregos e renda. Isso representa inclusão e oportunidades para a população brasileira”, afirmou Soares.
Juros menores ampliam perspectivas para pequenos negócios
Apesar da sequência de cortes, a Selic permanece em nível elevado, o que ainda exige cautela de empreendedores na contratação de empréstimos e na administração do caixa. A combinação entre juros em queda e inflação mais baixa, porém, abre possibilidades para reorganização financeira e preparação para os principais períodos de vendas do segundo semestre.
O Sebrae destaca ainda a importância das micro e pequenas empresas para o mercado de trabalho. O segmento tem participação relevante na geração de postos de trabalho, em um momento em que o país registra seu menor nível de desemprego em 14 anos.
A redução dos preços de energia, alimentos e combustíveis também pode beneficiar diretamente a estrutura de custos dos pequenos negócios. A orientação é aproveitar esse cenário para renegociar contratos com fornecedores e buscar a recuperação das margens de lucro, evitando, quando possível, o repasse de custos ao consumidor.
Queda dos preços pode ajudar na recuperação das margens
Para empresas que enfrentaram meses de custos elevados, a redução de determinados preços oferece oportunidade para rever despesas e recuperar rentabilidade. O Sebrae recomenda que os empreendedores analisem contratos e condições oferecidas pelos fornecedores para identificar possíveis economias.
No relacionamento com os consumidores, o cenário de inflação mais baixa também pode ser utilizado para tentar recuperar parte da demanda perdida durante períodos de maior pressão sobre o orçamento das famílias. Estratégias comerciais voltadas à percepção de preço justo e à relação entre custo e benefício podem contribuir para trazer de volta clientes que reduziram o consumo.
A cautela, no entanto, continua sendo necessária nas vendas financiadas diretamente pelos estabelecimentos. Com a inadimplência em 7,6%, segundo o dado apresentado pelo Sebrae, modalidades como fiado, carnê e parcelamento próprio exigem avaliação mais rigorosa do risco.
Inadimplência exige atenção ao conceder crédito
A recomendação é adotar critérios mais conservadores principalmente nos casos de consumidores com histórico de atraso ou elevado comprometimento da renda. Para pequenos empreendimentos, um aumento da inadimplência pode atingir diretamente o fluxo de caixa e comprometer recursos necessários à operação cotidiana.
O desafio ganha importância diante da proximidade de períodos decisivos para o comércio. Black Friday e Natal deverão funcionar como importantes indicadores da disposição das famílias para consumir e da capacidade das empresas de transformar a melhora do ambiente econômico em vendas.
Nesse contexto, o planejamento dos estoques ganha peso. A orientação do Sebrae é evitar compras excessivas que imobilizem recursos e prejudiquem o capital de giro, priorizando mercadorias de maior rotatividade e produtos capazes de proporcionar margens mais atraentes.
Black Friday e Natal serão termômetros do consumo
A combinação entre inflação menor, queda gradual dos juros e melhora do mercado de trabalho cria um ambiente mais favorável para a demanda, mas não elimina os riscos para os pequenos negócios. A Selic de 13,75% ainda representa um custo financeiro elevado, sobretudo para empresas mais dependentes de capital de terceiros.
Por isso, a preparação para o fim do ano passa não apenas pela expectativa de vendas maiores, mas também pelo controle do caixa, pela revisão das condições de crédito oferecidas aos clientes e pela gestão cuidadosa dos estoques.
A continuidade do ciclo de redução da Selic poderá ampliar esses efeitos ao longo dos próximos meses. Para micro e pequenas empresas, juros menores tendem a melhorar as condições de financiamento e, ao mesmo tempo, podem favorecer o consumo das famílias, dois fatores diretamente ligados à capacidade de expansão das vendas, geração de renda e abertura de novos postos de trabalho.
Fonte: Brasil 247