Ferramenta gratuita já auxilia 50 mil pequenos negócios na gestão financeira

Por Aquiles Lins — Brasil 247

247 – Mais de 50 mil empreendedores em todo o país já utilizam uma plataforma gratuita voltada ao planejamento e ao controle financeiro de pequenos negócios. A ferramenta reúne dados sobre receitas, despesas, investimentos e financiamentos e permite projetar cenários para avaliar os efeitos de decisões como a contratação de crédito.

A solução, chamada Planejadora Sebrae, foi desenvolvida pelo Sebrae e também oferece acompanhamento de indicadores e consultoria gratuita. Segundo informações divulgadas pela Agência Sebrae de Notícias (ASN), a proposta é dar aos empreendedores uma visão mais precisa da situação financeira antes da tomada de decisões que possam aumentar o endividamento.

Além de concentrar as movimentações financeiras em um único painel, a plataforma possibilita simular financiamentos, avaliar a capacidade de pagamento, projetar resultados e acompanhar o desempenho do negócio depois da contratação de crédito. A ferramenta também pode auxiliar na análise de alternativas para necessidades de capital de giro.

Decisão sobre novos empréstimos

De acordo com Lúcio Pires, analista do Núcleo de Educação Financeira do Sebrae, as dificuldades enfrentadas pelos pequenos negócios não estão restritas à obtenção de financiamento. A falta de informações organizadas sobre a própria situação financeira pode levar empreendedores a buscar crédito sem conhecer adequadamente sua capacidade de pagamento.

“Boa parte dos microempreendedores individuais, microempresas e empresas de pequeno porte chegam a uma linha de crédito sem saber qual a saúde financeira da empresa. Com isso, um crescimento que deveria ser planejado acaba se tornando um aperto nas contas do pequeno negócio”, afirma Pires.

A ferramenta busca justamente incorporar essa análise ao cotidiano da gestão. Antes de recorrer a um financiamento, por exemplo, o empreendedor pode avaliar alternativas como antecipação de recebíveis ou mudanças nos prazos de compras e recebimentos. Dependendo da situação, essas medidas podem atender à necessidade de capital de giro sem a contratação de uma nova dívida.

Empresa reorganizou contas após utilizar plataforma

Um dos negócios que passaram a usar a ferramenta é a Rafa Motos, microempresa familiar de União da Vitória, no Paraná. Com 14 anos de funcionamento, o estabelecimento atua na manutenção de motocicletas, oferecendo serviços de mecânica, elétrica, pintura e alinhamento de chassi.

Segundo a administradora Luana Fernandes, o controle financeiro não havia acompanhado a expansão do negócio.

“Não tínhamos um controle claro do que entrava e do que saía da empresa. Mesmo com o negócio crescendo, sentíamos que a nossa gestão financeira não estava acompanhando esse crescimento”, relata.

A situação incluía compromissos financeiros acumulados. “Tínhamos muitos boletos, empréstimos para pagar e impostos atrasados, e muitas vezes tomávamos decisões sem ter uma visão real da situação financeira”, afirma Luana.

A empresária relata que a utilização da plataforma, combinada à assistência financeira oferecida pelo Sebrae, ajudou a reorganizar as contas e interferiu em decisões sobre compras, pagamento de empréstimos e renegociação de tributos.

“É uma ferramenta que me ajuda a ter muito mais clareza e segurança. Consigo visualizar melhor a situação da empresa e entender o impacto de cada decisão”, explica.

Simulações evitaram nova dívida

No caso da Rafa Motos, as simulações também contribuíram para que a empresa decidisse não contratar um novo empréstimo neste momento.

“Já fiz algumas simulações, e isso é muito interessante porque consigo entender melhor as condições e avaliar se um financiamento realmente faria sentido antes de assumir uma nova dívida”, diz Luana.

A experiência também alterou a percepção da administradora sobre a relação entre crescimento das vendas e saúde financeira do negócio.

“A Planejadora é uma ferramenta muito fácil de utilizar e ajuda a ter uma visão mais clara. Para mim, foi importante perceber que não basta vender e crescer: é preciso saber administrar esse crescimento e entender se as decisões que estamos tomando realmente fazem sentido financeiramente”, ressalta.

A plataforma permite registrar receitas, despesas, investimentos e financiamentos, acompanhar indicadores, testar diferentes cenários, calcular a capacidade de pagamento e projetar resultados. Após a contratação de crédito, o empreendedor também pode acompanhar os efeitos da operação sobre as finanças do negócio.

Fonte: Brasil 247